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À quoi sert un prêt de fonds de roulement ?
Un prêt de fonds de roulement couvre les frais courants comme la paie, le loyer, les stocks et les factures de fournisseurs en attendant que les clients paient. Au Canada, le fonds de roulement offert par lendflo va de 5 000 $ à 250 000 $, avec une décision en environ une journée et un financement rapide.
Un prêt de fonds de roulement comble l’écart entre les comptes fournisseurs et les comptes clients pour que vous ne manquiez jamais une paie, une échéance de fournisseur ou une occasion de croissance. C’est l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les petites entreprises canadiennes empruntent, et l’une des plus faciles à mal utiliser. Voici comment il fonctionne.
Ce qu’est réellement le fonds de roulement
Le fonds de roulement est l’argent que vous utilisez pour faire tourner l’entreprise au quotidien. La version simple est les actifs à court terme moins les passifs à court terme : ce que vous avez en encaisse, en comptes clients et en stocks, moins ce que vous devez à court terme. Quand ce chiffre est trop petit, même une entreprise rentable peut caler.
Signes que vous pourriez avoir besoin de fonds de roulement
- Les clients paient en 30 à 60 jours, mais vos factures sont dues plus tôt
- Vous devez acheter des stocks avant une saison occupée
- Une grosse commande exige des dépenses initiales
- Les revenus ont fléchi et vous avez besoin d’un pont pour rebondir
Comment les prêteurs l’évaluent
Le fonds de roulement repose surtout sur les revenus récents plutôt que sur une garantie. La plupart des prêteurs cherchent six mois ou plus d’activité et environ 10 000 $ par mois en dépôts, et ils considèrent les cotes de crédit à partir de 500. C’est donc l’un des produits les plus accessibles pour une entreprise en croissance, bien que le coût reflète la rapidité et la souplesse.
À quoi il sert, et à quoi il ne sert pas
Le fonds de roulement convient surtout aux besoins à court terme qui se remboursent d’eux-mêmes : des stocks que vous vendrez, une paie que vous couvrirez grâce à une facture à venir, un dépôt à un fournisseur pour une commande déjà confirmée. Il convient mal aux achats durables comme la machinerie ou les rénovations, qui s’associent mieux à du financement d’équipement ou à un prêt à terme.
Garder le coût sous contrôle
N’empruntez que ce que vous pouvez couvrir à même les revenus attendus et comparez le montant total que vous rembourserez entre les offres. Des durées de remboursement courtes gardent le coût global bas, mais augmentent chaque paiement ; adaptez donc le calendrier à vos flux de trésorerie.
- Demandez le montant total du remboursement en dollars, et pas seulement un taux
- Vérifiez s’il y a une pénalité ou une économie en cas de remboursement anticipé
- Assurez-vous que la fréquence des paiements (quotidienne, hebdomadaire, mensuelle) convient à la façon dont votre argent arrive
- Empruntez pour un objectif précis et notez comment il sera remboursé
Marge de crédit ou prêt ?
Si votre besoin se répète, comme un écart chaque mois, une marge de crédit renouvelable peut mieux convenir, puisque vous ne payez que ce que vous utilisez. S’il s’agit d’un pont ponctuel, un court prêt de fonds de roulement avec une date de fin définie garde les choses simples.
