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Le prêt à terme commercial est ce que la plupart des entrepreneurs imaginent en pensant à un « prêt d'entreprise » : vous recevez un montant fixe et le remboursez selon un échéancier régulier. Le concept est simple, mais les taux réels, les durées et le seuil d'admissibilité varient énormément selon que vous empruntez auprès d'une banque, d'un programme gouvernemental ou d'un prêteur alternatif.
Comment Fonctionne un Prêt à Terme
Vous empruntez un montant fixe — disons 100 000 $ — et le remboursez sur une durée déterminée, habituellement de 12 à 60 mois, à taux fixe ou variable. Contrairement à une marge de crédit, vous ne pouvez pas puiser davantage une fois le prêt déboursé.
Utilisations Courantes
Puisque le montant et l'échéancier sont fixes dès le départ, le prêt à terme convient mieux à un besoin précis et ponctuel :
- Expansion de l'entreprise — nouvelle succursale, nouveau marché
- Rénovations majeures
- Rachat d'un associé
- Achat important d'équipement ou d'inventaire
- Refinancement d'une dette existante plus coûteuse
Taux et Durées : À Quoi S'Attendre
Les taux varient largement selon le type de prêteur. Les prêts bancaires et de la BDC pour les entreprises bien qualifiées offrent des taux nettement inférieurs, mais avec des critères plus stricts (cote de crédit 650+, 2 ans et plus d'activité) et un processus plus long (souvent 4 à 12 semaines).
Les prêteurs alternatifs du réseau lendflo offrent un taux plus élevé en échange d'un financement plus rapide et de critères plus flexibles.
Comment Être Admissible
La plupart des prêteurs évaluent un ensemble similaire de facteurs, pondérés différemment :
- Ancienneté de l'entreprise (banques : 2 ans+; prêteurs alternatifs : souvent 6 mois+)
- Revenus mensuels ou annuels
- Cote de crédit personnelle et/ou d'entreprise
- Dettes existantes par rapport aux revenus
- Secteur d'activité
