Glossaire du financement d’entreprise au Canada

Que sont les améliorations locatives ?

Les améliorations locatives sont les modifications qu’un locataire apporte à un local loué, comme les cloisons, les planchers, l’éclairage et les installations fixes. Certains financements peuvent les couvrir, mais elles restent généralement dans l’immeuble à la fin du bail : les prêteurs les traitent donc autrement que l’équipement mobile.

Qu’est-ce que l’amortissement d’un prêt ?

L’amortissement d’un prêt est la façon dont il se rembourse au fil du temps par des paiements réguliers qui couvrent chacun les intérêts et une partie du capital. Les premiers paiements sont surtout des intérêts; les suivants réduisent le solde plus rapidement. Un amortissement plus long réduit chaque paiement, mais augmente le total des intérêts payés.

Qu’est-ce qu’une avance de fonds commerciale ?

Une avance de fonds commerciale verse à l’entreprise une somme forfaitaire qu’elle rembourse au moyen d’une part de ses ventes quotidiennes par carte, plus des frais fixes. Elle est rapide, mais ces frais fixes la rendent souvent plus coûteuse qu’un prêt à terme : comparez le montant total remboursé avant d’accepter.

Qu’est-ce qu’une caution personnelle ?

Une caution personnelle est l’engagement d’un propriétaire d’entreprise à rembourser un prêt d’entreprise avec ses biens personnels si l’entreprise n’y parvient pas. Les prêteurs en demandent souvent aux entreprises plus jeunes ou plus petites. L’exigence dépend du prêteur et du produit : lisez l’offre avant de signer.

Qu’est-ce qu’un courtier en prêts d’entreprise ?

Un courtier en prêts d’entreprise est un intermédiaire qui compare pour une entreprise les offres de plusieurs prêteurs au lieu de prêter son propre argent. Il est généralement payé par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. lendflo est un courtier : le service est gratuit pour les propriétaires d’entreprise et payé par les prêteurs.

Qu’est-ce que le coût total d’emprunt ?

Le coût total d’emprunt est tout ce que vous payez en plus du montant emprunté, y compris les intérêts et les frais. Le taux annuel (TAEG) exprime ce coût en pourcentage annuel pour permettre de comparer les offres. Comparez toujours le montant total remboursé, et pas seulement le taux d’intérêt.

Qu’est-ce que le crédit fondé sur l’actif ?

Le crédit fondé sur l’actif permet à une entreprise d’emprunter en s’appuyant sur ce qu’elle possède déjà, comme l’équipement, les comptes clients, les stocks ou l’immobilier commercial. Le prêteur avance un pourcentage de la valeur de ces actifs, ce qui peut convenir aux entreprises dotées d’actifs solides mais d’un flux de trésorerie modeste.

Qu’est-ce que la déduction pour amortissement ?

La déduction pour amortissement (DPA) est le moyen par lequel l’Agence du revenu du Canada permet à une entreprise de déduire le coût de l’équipement et d’autres biens amortissables sur plusieurs années plutôt qu’en une seule fois. L’équipement financé y est généralement admissible. Les taux et les règles varient selon la catégorie de bien : confirmez avec votre comptable.

ARC : demander la déduction pour amortissement

Qu’est-ce qu’un facteur de taux ?

Un facteur de taux est un multiplicateur utilisé pour fixer le prix de certains financements à court terme, comme l’avance de fonds commerciale. On multiplie le montant avancé par le facteur pour obtenir le total à rembourser : avec un facteur de 1,3, une avance de 50 000 $ coûte 65 000 $ à rembourser. Ce n’est pas un taux d’intérêt annuel.

Qu’est-ce que le financement d’équipement ?

Le financement d’équipement est un prêt ou une location qui sert à acheter de l’équipement d’entreprise, comme des véhicules, de la machinerie ou de la technologie. L’équipement lui-même sert généralement de garantie au prêteur, ce qui facilite l’approbation et peut garder la mise de fonds basse. Avec lendflo, il va de 10 000 $ à 500 000 $, avec des termes allant jusqu’à 84 mois.

Qu’est-ce que le financement de factures ?

Le financement de factures, aussi appelé financement des comptes clients, permet d’emprunter en s’appuyant sur des factures impayées tout en continuant d’encaisser vos clients. Dans l’affacturage, vous vendez plutôt les factures, et l’affactureur perçoit le paiement. Les deux libèrent des liquidités qui attendraient autrement de 30 à 90 jours.

Qu’est-ce que le financement fondé sur les revenus ?

Le financement fondé sur les revenus est un financement remboursé selon un pourcentage des revenus mensuels plutôt que par un paiement mensuel fixe. Les paiements sont plus bas pendant les mois creux et plus élevés pendant les mois occupés, ce qui convient aux entreprises dont les revenus varient selon la saison.

Qu’est-ce que le fonds de roulement ?

Le fonds de roulement est l’argent dont une entreprise a besoin pour ses dépenses courantes, comme la paie, le loyer, les stocks et les factures de fournisseurs. Un prêt de fonds de roulement comble l’écart entre le paiement de ces dépenses et l’encaissement des clients. Avec lendflo, il est établi surtout selon les revenus récents plutôt que selon une garantie.

Qu’est-ce qu’une garantie (collatéral) ?

Une garantie (collatéral) est un bien de valeur, comme de l’équipement, un immeuble ou des stocks, qu’un emprunteur donne en gage pour que le prêteur puisse le saisir si le prêt n’est pas remboursé. Un prêt appuyé par une garantie est dit garanti; sinon il est dit non garanti et repose plutôt sur les revenus et le crédit.

Qu’est-ce qu’une marge de crédit d’entreprise ?

Une marge de crédit d’entreprise est une limite de crédit renouvelable : vous empruntez ce dont vous avez besoin, vous remboursez, puis vous empruntez à nouveau, en ne payant des intérêts que sur le solde utilisé. Elle convient mieux aux variations de trésorerie courantes qu’à un achat ponctuel, que sert mieux un prêt à terme.

Qu’est-ce qu’un prêt à terme d’entreprise ?

Un prêt à terme d’entreprise est une somme forfaitaire que vous remboursez avec intérêts sur une période fixe, généralement par versements mensuels réguliers. Il convient aux investissements ponctuels et planifiés, comme l’expansion ou l’embauche. Avec lendflo, les prêts à terme vont de 25 000 $ à 2 000 000 $, avec des termes de remboursement allant jusqu’à 60 mois.

Qu’est-ce qu’un prêt d’entreprise non garanti ?

Un prêt d’entreprise non garanti est un prêt qui n’exige pas de mettre des biens précis en gage. Les prêteurs décident surtout selon les revenus, les flux de trésorerie et le crédit. Comme le prêteur prend plus de risque, le coût peut être plus élevé que pour un prêt garanti, et une caution personnelle peut tout de même être demandée.

Qu’est-ce qu’un prêteur alternatif ?

Un prêteur alternatif est une entreprise autre qu’une banque qui offre du financement d’entreprise, comme un prêteur en ligne ou un prêteur privé. Les prêteurs alternatifs décident généralement plus vite et utilisent des critères plus larges que les banques, regardant souvent les revenus et les flux de trésorerie autant que le crédit, en échange d’un coût plus élevé.

Qu’est-ce que le Programme de financement des petites entreprises du Canada ?

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) est un programme fédéral qui aide les petites entreprises à obtenir des prêts en partageant le risque du prêteur avec le gouvernement. Les prêts viennent de banques et de coopératives de crédit participantes. L’admissibilité, les limites et les usages sont fixés par Innovation, Sciences et Développement économique Canada : consultez sa page pour les conditions à jour.

ISDE : Programme de financement des petites entreprises du Canada

Qu’est-ce que le refinancement de dettes d’entreprise ?

Le refinancement consiste à remplacer une dette existante par un nouveau prêt, souvent pour regrouper plusieurs dettes en un seul paiement ou pour changer les conditions. Il n’a de sens que si le coût total du nouveau prêt est inférieur à ce que vous payez aujourd’hui : comparez le remboursement total avant de changer.

Qu’est-ce qu’une vérification de crédit douce ?

Une vérification de crédit douce permet à un prêteur de consulter votre dossier de crédit sans toucher à votre cote. Une vérification approfondie, généralement faite lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur, peut abaisser légèrement la cote. L’examen initial de lendflo utilise une vérification douce.