Comment obtenir un prêt commercial en ligne : de la demande au financement
Aucune surprise, aucune étape cachée. Voici exactement ce que nous demandons, comment notre moteur jumèle votre dossier à plus de 50 prêteurs, quels documents préparer — incluant le NEQ pour le Québec — et combien de temps chaque type de financement prend réellement.
Comment obtenir un prêt d’entreprise au Canada ?
Remplissez la demande en ligne gratuite en environ 5 minutes. Un conseiller lendflo associe votre dossier à des prêteurs, vous comparez les offres, généralement avec une décision rapide, puis vous acceptez l’une d’elles. Les fonds arrivent habituellement rapidement. Ayez vos relevés bancaires récents, l’enregistrement de votre entreprise et une pièce d’identité.
La Demande — Ce Que Nous Demandons Réellement
Le formulaire en ligne prend environ 5 minutes. Aucun plan d'affaires, aucun état financier audité, aucune visite en succursale. Voici précisément les questions posées :
Le Moteur de Jumelage — 50+ Prêteurs Analysent Simultanément
Plutôt que de soumettre votre dossier à un prêteur à la fois — comme dans une banque traditionnelle — notre moteur envoie votre profil à tous les prêteurs pertinents de notre réseau en même temps.
La Liste de Documents — Canada et Québec
Voici exactement ce dont vous aurez besoin. Les entreprises québécoises doivent aussi fournir leur NEQ, en plus des documents fédéraux standards.
- 3 mois de relevés bancaires d'entrepriseFormat PDF ou imprimé, provenant de votre compte courant d'entreprise
- Numéro d'entreprise (NE) — ARCDisponible dans Mon dossier d'entreprise de l'ARC ou sur votre déclaration T2
- Preuve d'immatriculation d'entrepriseStatuts de constitution ou extrait d'immatriculation provincial/fédéral
- Chèque annuléPour la mise en place du dépôt direct; doit provenir d'un compte d'entreprise
- Pièce d'identité gouvernementalePasseport, permis de conduire ou carte d'identité provinciale pour chaque propriétaire
- NEQ (entreprises québécoises)Numéro d'entreprise du Québec, émis par le Registraire des entreprises — requis en plus de votre NE fédéral
Après l'Approbation — Délais de Financement par Produit
Une fois une offre acceptée et le contrat signé, le délai avant de recevoir les fonds varie selon le type de produit :
Les Trois Questions Qu'on Nous Pose le Plus
Des réponses directes, sans détour.
Est-ce que cela affectera mon crédit ?
Non. Le jumelage aux prêteurs utilise uniquement une vérification de crédit douce, invisible pour les autres prêteurs et sans impact sur votre cote. Une vérification formelle n'a lieu que si vous acceptez officiellement l'offre d'un prêteur précis.
Que se passe-t-il si je ne suis pas approuvé ?
Nous vous expliquerons exactement pourquoi et ce qui renforcerait votre dossier — souvent l'ancienneté ou les revenus récents. De nombreux candidats reviennent avec succès dans 3 à 6 mois. Il n'y a jamais de pénalité à retenter.
Est-ce vraiment gratuit ?
Oui, entièrement. lendflo est rémunéré par le prêteur uniquement lorsqu'un prêt est financé avec succès. Vous ne verrez jamais de frais de demande, de frais de courtage ou de facture de notre part.
Foire aux Questions
Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.
Vous fournirez le nom légal de votre entreprise, votre ancienneté en affaires, votre revenu mensuel moyen, votre secteur d'activité, le montant recherché, l'utilisation prévue des fonds, les informations sur le ou les propriétaires et leur pourcentage de propriété, ainsi que vos coordonnées. Cela prend environ 5 minutes et ne nécessite aucun plan d'affaires.
Non. lendflo utilise une vérification de crédit douce pour vous jumeler aux prêteurs, ce qui n'affecte jamais votre cote de crédit et demeure invisible pour les autres prêteurs. Une vérification formelle n'est effectuée que si vous acceptez l'offre officielle d'un prêteur précis.
Vous aurez besoin de 3 mois de relevés bancaires d'entreprise, de votre numéro d'entreprise fédéral (ARC), d'une preuve d'immatriculation et d'un chèque annulé. Les entreprises québécoises fournissent aussi leur NEQ (Numéro d'entreprise du Québec) du Registraire des entreprises, en plus du numéro d'entreprise fédéral.
Cela dépend du produit. Le fonds de roulement, l'avance de fonds commerciale et la marge de crédit sont généralement financés peu après la signature. Les prêts à terme prennent habituellement rapidement. Le financement d'équipement prend rapidement.
Nous vous expliquerons clairement pourquoi, et ce qui améliorerait vos chances. De nombreux candidats refusés aujourd'hui reviennent avec succès dans 3 à 6 mois. Aucune pénalité pour une nouvelle demande.
Oui. lendflo ne facture jamais les propriétaires d'entreprises. Nous sommes rémunérés par le prêteur uniquement lorsqu'un prêt est financé avec succès.
Encore des questions ?
Sans engagement, juste des réponses.
Prêt à Voir Vos Options ?
Demande gratuite en 5 minutes. Décision rapide. Fonds versés selon le délai propre à votre produit.
Gratuit • Sans impact sur votre crédit • Décision rapide
Documents à avoir sous la main
Les avoir sous la main est le moyen le plus rapide d’obtenir une décision rapide.
- Relevés bancaires d’entreprise — de trois à six mois.
- Enregistrement et numéro d’entreprise — (NE, ou NEQ au Québec).
- Pièce d’identité gouvernementale — du propriétaire.
- Un chèque annulé — ou les coordonnées bancaires.
- Une soumission ou une facture de fournisseur — pour tout équipement ou stock.
- États financiers ou déclarations fiscales — pour les montants plus élevés.
Documents selon le type de financement
Ce que les prêteurs demandent habituellement, selon le produit.
| Financement | Habituellement requis | Souvent ajouté |
|---|---|---|
| Prêt à terme | 3 à 6 mois de relevés bancaires, pièce d’identité, numéro d’entreprise | États financiers récents pour les montants plus élevés |
| Financement d’équipement | Les mêmes, plus une soumission ou une facture de fournisseur | Détails de l’équipement |
| Fonds de roulement | Relevés bancaires récents montrant les revenus mensuels | Explication des creux saisonniers |
Questions que l’on pose aussi
Avec lendflo, la plupart des demandeurs reçoivent une décision rapide, et les fonds arrivent généralement peu après l’approbation. La rapidité dépend du prêteur et de l’exhaustivité de vos documents : ayez vos relevés bancaires récents à portée de main avant de faire votre demande.
La plupart des prêteurs demandent de trois à six mois de relevés bancaires d’entreprise, l’enregistrement de votre entreprise, une pièce d’identité, ainsi que le montant et l’usage du prêt. Les prêts d’équipement ajoutent une soumission de fournisseur, et les montants plus élevés peuvent exiger des états financiers ou des déclarations fiscales récents.
L’examen initial de lendflo utilise une vérification de crédit douce, qui n’affecte pas votre cote. Une vérification approfondie, qui peut l’abaisser légèrement, n’a généralement lieu que lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur précis. Demandez à chaque prêteur quel type de vérification il utilise.
Non. lendflo est gratuite pour les propriétaires d’entreprise; elle est payée par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. Peu importe qui organise un prêt, comparez toujours le montant total que vous rembourserez sur chaque offre, et pas seulement le taux d’intérêt.
Termes expliqués
Qu’est-ce qu’une vérification de crédit douce ?
Une vérification de crédit douce permet à un prêteur de consulter votre dossier de crédit sans toucher à votre cote. Une vérification approfondie, généralement faite lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur, peut abaisser légèrement la cote. L’examen initial de lendflo utilise une vérification douce.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’un prêt à terme d’entreprise ?
Un prêt à terme d’entreprise est une somme forfaitaire que vous remboursez avec intérêts sur une période fixe, généralement par versements mensuels réguliers. Il convient aux investissements ponctuels et planifiés, comme l’expansion ou l’embauche. Avec lendflo, les prêts à terme vont de 25 000 $ à 2 000 000 $, avec des termes de remboursement allant jusqu’à 60 mois.
Voir dans le glossaireQu’est-ce que le coût total d’emprunt ?
Le coût total d’emprunt est tout ce que vous payez en plus du montant emprunté, y compris les intérêts et les frais. Le taux annuel (TAEG) exprime ce coût en pourcentage annuel pour permettre de comparer les offres. Comparez toujours le montant total remboursé, et pas seulement le taux d’intérêt.
Voir dans le glossaireGuide thématique
Fait partie du guide : Prêts à terme d’entreprise
Comment fonctionnent les prêts à terme, ce qu’ils coûtent, leur durée et comment s’y qualifier.