Calculateur de Prêt Commercial Canada
Estimez votre paiement mensuel pour un prêt à terme, du financement d'équipement ou du fonds de roulement. Comparez les scénarios, puis obtenez un vrai taux rapidement.
⚠ Estimation à titre indicatif. Les taux réels dépendent de votre profil de crédit, revenus, et durée d'activité. Obtenez une vraie offre rapidement.
Formule utilisée : M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1] où r = taux mensuel, n = nombre de versements
Types de Financement Disponibles
Chaque type de financement a ses propres paramètres typiques.
Prêt à Terme
Financement Équipement
Fonds de Roulement
Comprendre Votre Prêt Commercial
Taux Annuel en Pourcentage (TAP)
Le TAP inclut le taux d'intérêt plus les frais. Comparez toujours le TAP — pas seulement le taux nominal — pour comparer des offres de différents prêteurs.
Amortissement vs Ligne de Crédit
Un prêt amorti a des paiements fixes chaque mois. Une ligne de crédit est renouvelable — vous payez des intérêts seulement sur ce que vous utilisez.
Impact sur votre Flux de Trésorerie
Avant de signer, assurez-vous que votre paiement mensuel représente moins de 15 à 20 % de vos revenus mensuels moyens. Au-delà, le remboursement peut stresser votre trésorerie.
Remboursement Anticipé
Certains prêteurs pénalisent le remboursement anticipé. D'autres permettent de rembourser à tout moment sans frais. Vérifiez cette clause avant de signer.
Ce Que ce Calculateur Ne Vous Dit Pas
Ce calculateur estime un paiement mensuel selon un taux que vous entrez vous-même. Il ne connaît pas votre cote de crédit réelle, vos revenus, votre secteur ni votre historique — les vrais facteurs qui déterminent le taux qu'un prêteur vous offrira. Deux entreprises avec le même montant et la même durée peuvent recevoir des taux très différents. La seule façon d'obtenir un chiffre fiable est de soumettre une demande réelle — c'est gratuit et ça prend 3 minutes.
Foire aux Questions
Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.
Le paiement mensuel d'un prêt commercial se calcule avec la formule : M = P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ − 1], où P = montant emprunté, r = taux mensuel (taux annuel ÷ 12), et n = nombre de mois. Par exemple, pour un prêt de 100 000 $ à 8,5 % sur 36 mois : taux mensuel = 0,0071, paiement mensuel ≈ 3 157 $.
Les taux varient selon votre profil : les banques offrent généralement 6 à 10 % pour les entreprises bien établies ; les prêteurs alternatifs canadiens proposent 8 à 24 % selon votre cote de crédit, secteur, et durée d'activité.
Non — ce calculateur est un outil d'estimation. Le taux réel dépend de votre cote de crédit, revenus annuels, durée d'activité, secteur et type de financement. Soumettez votre demande gratuite via lendflo pour recevoir des offres réelles de 50+ prêteurs rapidement.
La durée varie selon le type de financement : les prêts à terme durent généralement 12 à 60 mois ; le financement d'équipement 24 à 84 mois ; le fonds de roulement 3 à 24 mois ; les lignes de crédit sont renouvelables annuellement.
Via lendflo, les montants disponibles vont de 5 000 $ à 2 000 000 $. Le montant maximal dépend de vos revenus annuels, ancienneté de l'entreprise, et type de financement.
Certains prêteurs facturent des frais d'origination (1 à 3 %), frais de dossier, ou pénalités de remboursement anticipé. lendflo vous présente toujours les conditions complètes avant toute signature. Notre service de courtage est 100 % gratuit pour vous.
Encore des questions ?
Sans engagement, juste des réponses.
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Demander un FinancementDocuments à avoir sous la main
Les avoir sous la main est le moyen le plus rapide d’obtenir une décision rapide.
- Relevés bancaires d’entreprise — de trois à six mois.
- Enregistrement et numéro d’entreprise — (NE, ou NEQ au Québec).
- Pièce d’identité gouvernementale — du propriétaire.
- Un chèque annulé — ou les coordonnées bancaires.
- Une soumission ou une facture de fournisseur — pour tout équipement ou stock.
- États financiers ou déclarations fiscales — pour les montants plus élevés.
Documents selon le type de financement
Ce que les prêteurs demandent habituellement, selon le produit.
| Financement | Habituellement requis | Souvent ajouté |
|---|---|---|
| Prêt à terme | 3 à 6 mois de relevés bancaires, pièce d’identité, numéro d’entreprise | États financiers récents pour les montants plus élevés |
| Financement d’équipement | Les mêmes, plus une soumission ou une facture de fournisseur | Détails de l’équipement |
| Fonds de roulement | Relevés bancaires récents montrant les revenus mensuels | Explication des creux saisonniers |
Questions que l’on pose aussi
Avec lendflo, la plupart des demandeurs reçoivent une décision rapide, et les fonds arrivent généralement peu après l’approbation. La rapidité dépend du prêteur et de l’exhaustivité de vos documents : ayez vos relevés bancaires récents à portée de main avant de faire votre demande.
La plupart des prêteurs demandent de trois à six mois de relevés bancaires d’entreprise, l’enregistrement de votre entreprise, une pièce d’identité, ainsi que le montant et l’usage du prêt. Les prêts d’équipement ajoutent une soumission de fournisseur, et les montants plus élevés peuvent exiger des états financiers ou des déclarations fiscales récents.
L’examen initial de lendflo utilise une vérification de crédit douce, qui n’affecte pas votre cote. Une vérification approfondie, qui peut l’abaisser légèrement, n’a généralement lieu que lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur précis. Demandez à chaque prêteur quel type de vérification il utilise.
Non. lendflo est gratuite pour les propriétaires d’entreprise; elle est payée par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. Peu importe qui organise un prêt, comparez toujours le montant total que vous rembourserez sur chaque offre, et pas seulement le taux d’intérêt.
Termes expliqués
Qu’est-ce qu’une vérification de crédit douce ?
Une vérification de crédit douce permet à un prêteur de consulter votre dossier de crédit sans toucher à votre cote. Une vérification approfondie, généralement faite lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur, peut abaisser légèrement la cote. L’examen initial de lendflo utilise une vérification douce.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’un prêt à terme d’entreprise ?
Un prêt à terme d’entreprise est une somme forfaitaire que vous remboursez avec intérêts sur une période fixe, généralement par versements mensuels réguliers. Il convient aux investissements ponctuels et planifiés, comme l’expansion ou l’embauche. Avec lendflo, les prêts à terme vont de 25 000 $ à 2 000 000 $, avec des termes de remboursement allant jusqu’à 60 mois.
Voir dans le glossaireQu’est-ce que le coût total d’emprunt ?
Le coût total d’emprunt est tout ce que vous payez en plus du montant emprunté, y compris les intérêts et les frais. Le taux annuel (TAEG) exprime ce coût en pourcentage annuel pour permettre de comparer les offres. Comparez toujours le montant total remboursé, et pas seulement le taux d’intérêt.
Voir dans le glossaireGuide thématique
Fait partie du guide : Prêts à terme d’entreprise
Comment fonctionnent les prêts à terme, ce qu’ils coûtent, leur durée et comment s’y qualifier.