Foire aux Questions
Financement aux Entreprises au Canada

Pour être admissible, votre entreprise doit généralement : être enregistrée au Canada, avoir au moins 6 mois d'activité, générer 10 000 $ ou plus de revenus par mois, détenir un compte bancaire d'entreprise canadien, afficher une cote de crédit de 550 ou plus, et vous devez être propriétaire ou directeur de l'entreprise. Ces seuils sont des lignes directrices générales — certains prêteurs de notre réseau acceptent des profils en dehors de ces critères.

Les entreprises de moins de 6 mois d'activité ont des options limitées via lendflo, car la majorité de nos prêteurs partenaires exigent un historique de revenus minimal. Pour une entreprise en démarrage, nous recommandons d'explorer BDC Jeunes Entreprises, Futurpreneur Canada, ou les programmes provinciaux d'aide aux entrepreneurs avant de vous tourner vers le financement commercial privé.

lendflo finance la majorité des secteurs légaux au Canada : fabrication, restauration, construction, commerce de détail, technologie, transport, agriculture commerciale, services professionnels, santé, et bien plus. Certains secteurs réglementés (comme le cannabis ou certaines activités liées aux cryptoactifs) ont des options plus limitées, selon le prêteur.

Non. Contrairement aux prêteurs institutionnels traditionnels, la plupart des prêteurs du réseau lendflo n'exigent pas de plan d'affaires formel. Ils évaluent votre dossier surtout à partir de vos revenus réels, de vos relevés bancaires et de votre historique de crédit — pas d'un document prévisionnel.

Oui, dans plusieurs cas. De nombreux produits offerts via lendflo — comme le fonds de roulement ou certains prêts à terme — ne requièrent aucune garantie personnelle ou d'actif spécifique. D'autres produits, comme le financement d'équipement, utilisent l'actif financé lui-même comme garantie plutôt que d'exiger une garantie supplémentaire.

lendflo donne accès à plusieurs produits : prêts à terme, financement d'équipement, fonds de roulement, financement de commandes d'achat (bons de commande), financement basé sur les actifs, et marges de crédit d'entreprise. Le produit le plus adapté à votre situation dépend de votre besoin (croissance, équipement, trésorerie) et de votre profil financier.

Selon le produit, les entreprises canadiennes peuvent emprunter de 5 000 $ à 2 millions de dollars : prêts à terme (25 000 $ à 2 M$), financement d'équipement (10 000 $ à 500 000 $), fonds de roulement (5 000 $ à 250 000 $), et financement de commandes (10 000 $ à 500 000 $). Le montant exact dépend de vos revenus, votre cote de crédit et vos actifs.

Un prêt à terme vous verse un montant fixe une seule fois, remboursé selon un calendrier établi — idéal pour un projet précis (expansion, acquisition, achat majeur). Une marge de crédit vous donne accès à un montant maximal que vous pouvez utiliser, rembourser et réutiliser au besoin — idéale pour gérer les fluctuations de trésorerie continues.

Le financement d'équipement sert à l'achat de machinerie, véhicules commerciaux, outillage ou technologie. L'équipement financé sert généralement de garantie, ce qui permet souvent des taux plus avantageux et une approbation plus simple, même avec un historique de crédit imparfait.

Le fonds de roulement est un financement flexible destiné aux dépenses courantes de l'entreprise : paie, inventaire, loyer, fournisseurs, ou pour combler un écart de trésorerie temporaire. C'est le produit le plus rapide à obtenir via lendflo, souvent sans garantie requise.

La majorité des demandes complètes reçoivent une décision rapide. Une fois approuvé et le contrat signé, le financement arrive généralement dans votre compte d'entreprise rapidement, selon le prêteur et le produit choisi.

Pour la plupart des produits : 3 à 6 mois de relevés bancaires d'entreprise, une pièce d'identité valide, et votre numéro d'entreprise (NE ou NEQ). Pour des montants plus élevés, des états financiers récents ou une déclaration de revenus d'entreprise peuvent être demandés. lendflo vous indique exactement ce qui est requis selon votre dossier.

Oui. lendflo soumet votre dossier aux prêteurs partenaires pertinents pour votre profil, simultanément. Cela maximise vos chances d'approbation et vous permet de comparer les offres reçues, plutôt que de dépendre de la réponse d'une seule institution.

Après soumission de votre demande complète, vous recevez les offres des prêteurs intéressés rapidement. Vous choisissez l'offre qui vous convient, signez le contrat électroniquement, et les fonds sont déposés directement dans votre compte d'entreprise — habituellement rapidement.

Oui, plusieurs entrepreneurs utilisent lendflo pour obtenir du financement additionnel pendant qu'un prêt existant est en cours de remboursement. Le prêteur évaluera votre capacité de remboursement globale en tenant compte de vos obligations actuelles.

Pas nécessairement. lendflo travaille avec des prêteurs partenaires qui acceptent les profils de crédit imparfait, et certains se spécialisent dans les cotes sous 550. Des revenus stables, l'ancienneté de l'entreprise et vos actifs peuvent compenser une cote de crédit plus faible.

Non. L'évaluation initiale de votre dossier via lendflo utilise généralement une vérification de crédit douce (soft check), qui n'a aucun impact sur votre cote de crédit. Une vérification plus rigoureuse (hard check) peut être effectuée uniquement par le prêteur choisi, une fois que vous acceptez d'aller de l'avant avec une offre spécifique.

En général, une cote de crédit de 550 ou plus ouvre l'accès à la majorité des produits du réseau lendflo. Certains prêteurs spécialisés considèrent des cotes plus basses si les revenus de l'entreprise sont solides et stables.

Oui, dans la plupart des cas. Les jeunes entreprises n'ayant pas encore bâti un dossier de crédit commercial distinct verront souvent leur cote de crédit personnelle prise en compte, en complément des revenus et de la santé financière de l'entreprise.

Des revenus mensuels stables, des relevés bancaires propres (sans découverts fréquents), une entreprise établie depuis plus d'un an, et une demande complète dès le départ améliorent considérablement vos chances — même avec une cote de crédit sous la moyenne.

Oui, entièrement. lendflo ne facture aucuns frais aux emprunteurs — aucun frais de dossier, aucun frais de courtage, aucun frais caché. Les prêteurs partenaires versent une commission à lendflo uniquement lorsqu'un financement est effectivement accordé.

Les taux varient selon le prêteur, le produit choisi et le profil de l'emprunteur (revenus, crédit, ancienneté). lendflo ne peut garantir un taux précis avant l'analyse complète de votre dossier, mais les taux offerts par notre réseau demeurent généralement compétitifs avec le marché du financement alternatif canadien.

Aucun frais n'est exigé de votre part pour soumettre une demande ou recevoir des offres via lendflo. Certains prêteurs peuvent appliquer des frais administratifs propres à leur produit (précisés clairement dans le contrat avant signature) — mais jamais de frais cachés non divulgués.

lendflo fonctionne comme un courtier : nous sommes rémunérés par les prêteurs partenaires, sous forme de commission, uniquement lorsqu'un prêt est effectivement financé. Cette structure aligne nos intérêts avec les vôtres — nous sommes payés seulement si vous obtenez du financement qui vous convient.

Cela dépend du prêteur et du produit choisi — certains permettent le remboursement anticipé sans pénalité, d'autres appliquent des frais ou un escompte sur les intérêts restants. Les conditions de remboursement anticipé sont toujours précisées clairement dans votre contrat avant la signature, et notre équipe peut vous aider à comparer les options.

La Banque de développement du Canada (BDC) est une institution gouvernementale offrant du capital patient à long terme, avec des délais de 4 à 12 semaines et des critères de crédit généralement stricts. lendflo est un courtier privé qui vous connecte à plus de 50 prêteurs, avec une décision rapide et des critères plus flexibles. Les deux ont leur place : la BDC convient mieux aux projets à long terme avec du temps devant vous ; lendflo convient mieux quand la rapidité ou la flexibilité de crédit sont prioritaires.

Non, lendflo n'est pas lui-même un prêteur agréé du Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC, aussi connu sous l'acronyme anglais CSBFP). lendflo est un courtier en financement qui vous connecte à un réseau de prêteurs privés — certains de nos partenaires bancaires offrent des produits garantis par le PFPEC, mais lendflo lui-même agit comme intermédiaire, pas comme prêteur du programme gouvernemental.

Oui. Les travailleurs autonomes et propriétaires uniques sont admissibles au financement via lendflo, à condition de démontrer des revenus d'entreprise réguliers (généralement via relevés bancaires d'entreprise) et d'avoir un numéro d'entreprise valide. Les critères sont similaires à ceux des entreprises incorporées, avec une attention particulière portée à la régularité des revenus.

Dans la majorité des cas, oui — un numéro d'entreprise (NE) émis par l'Agence du revenu du Canada (ARC) est requis par nos prêteurs partenaires pour confirmer l'existence légale de votre entreprise. Au Québec, le NEQ (numéro d'entreprise du Québec, émis par le Registraire des entreprises) est également accepté et souvent utilisé en complément du NE fédéral.

Absolument. lendflo offre un service complet en français, du premier contact jusqu'au décaissement des fonds. Votre demande, nos communications, et les documents peuvent être traités entièrement en français — vous n'avez jamais besoin de faire affaire en anglais si vous préférez le français.

Oui. lendflo est disponible partout au Canada : Ontario, Québec, Colombie-Britannique, Alberta, Manitoba, Saskatchewan, Nouvelle-Écosse, Nouveau-Brunswick, Île-du-Prince-Édouard, Terre-Neuve-et-Labrador, ainsi que le Yukon, les Territoires du Nord-Ouest et le Nunavut. La disponibilité de certains prêteurs spécifiques peut varier selon la province.

Oui. Le refinancement est l’une des raisons les plus courantes de prendre un prêt à terme : remplacer des avances de fonds commerciales ou plusieurs dettes à court terme par un seul paiement fixe. Dans le réseau de prêteurs de lendflo, ces demandes se situent généralement entre 50 000 $ et 300 000 $, et chaque offre dépend des revenus, de l’ancienneté et du dossier de crédit. Avant d’accepter, demandez à votre conseiller de comparer le coût total du nouveau prêt avec ce que vous payez aujourd’hui.

Prêts à terme

Oui. lendflo organise le financement d’entreprise dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada, puisque la demande et l’appel avec le conseiller se font en ligne ou par téléphone. Des pages pour Whitehorse (Yukon) et Yellowknife (Territoires du Nord-Ouest) indiquent les montants et les délais applicables.

Prêts à terme à WhitehorsePrêts à terme à Yellowknife

Oui, et ils valent la peine d’être vérifiés en parallèle de toute offre reçue. Selon la BDC, son prêt pour l’entrepreneuriat inclusif offre jusqu’à 350 000 $ aux entreprises détenues et dirigées à au moins 51 % par des femmes, des entrepreneurs autochtones ou noirs. L’Association nationale des sociétés autochtones de financement (NACCA) regroupe plus de 50 institutions financières autochtones qui prêtent aux entreprises des Premières Nations, métisses et inuites. lendflo n’administre pas ces programmes; vérifiez les conditions actuelles sur leurs pages.

BDC — prêt pour l’entrepreneuriat inclusifNACCA (en anglais)

Vous faites une demande auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur en ligne, qui fixe une limite de crédit dans laquelle vous pouvez puiser, rembourser, puis puiser à nouveau; vous ne payez des intérêts que sur la somme utilisée. Les prêteurs examinent généralement les revenus, l’ancienneté et le crédit. lendflo peut vous présenter côte à côte des offres de prêt à terme et de marge de crédit, et une marge convient mieux aux variations de trésorerie courantes qu’à un achat ponctuel.

Fonds de roulement

Un prêt à terme verse une somme forfaitaire que vous remboursez selon un calendrier fixe, donc les paiements sont prévisibles. Une marge de crédit est renouvelable : vous puisez ce dont vous avez besoin jusqu’à la limite et vous ne payez des intérêts que sur le solde. Les prêts à terme conviennent aux achats ponctuels comme l’équipement ou l’expansion; les marges conviennent aux variations de trésorerie courantes.

Prêts à terme

C’est plus difficile, et les prêteurs varient. La plupart des prêteurs du réseau lendflo exigent au moins 6 mois d’activité et environ 10 000 $ de revenus mensuels; une entreprise sans revenus ne s’y qualifie donc généralement pas. Futurpreneur Canada indique offrir du financement de démarrage allant jusqu’à 75 000 $ aux jeunes entrepreneurs en affaires depuis au plus 24 mois; consultez sa page pour connaître les conditions.

Futurpreneur Canada

Cela dépend du prêteur. Les banques recherchent généralement deux ans ou plus d’activité, de bons revenus et un bon crédit, et demandent souvent des garanties. Les prêteurs alternatifs sont plus souples et approuvent souvent des entreprises ayant 6 mois d’historique. Avec lendflo, les cotes de crédit à partir de 500 sont considérées et la demande est gratuite : vous comparez les offres avant de vous engager.

Guide complet du prêt commercial

Souvent, oui, surtout pour les entreprises de moins de trois ans, car les prêteurs examinent le crédit personnel du propriétaire en plus de celui de l’entreprise. L’exigence d’une caution personnelle dépend du prêteur et du produit. Posez la question à chaque prêteur avant de signer et lisez l’offre pour repérer toute clause de caution ou de garantie.

Un courtier en prêts d’entreprise ne prête pas son propre argent. Il compare pour vous les offres de plusieurs prêteurs et est généralement payé par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. lendflo fonctionne ainsi : le service est gratuit pour les propriétaires d’entreprise et payé par les prêteurs. Demandez à tout courtier comment il est payé et comparez le montant total remboursé, pas seulement le taux.

Courtier ou prêteur direct

lendflo se concentre sur les prêts à terme, le financement d’équipement et le fonds de roulement, et non sur les prêts hypothécaires commerciaux. Si vous achetez un immeuble ou un terrain, renseignez-vous auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit sur un prêt hypothécaire commercial. lendflo peut tout de même vous aider pour l’équipement, les rénovations et le fonds de roulement liés à l’achat.

Il n’y a pas de taux unique. Il dépend du prêteur, du produit, de l’ancienneté, des revenus et du crédit. Les prêts bancaires coûtent généralement moins cher que le financement alternatif, qui coûte plus cher en contrepartie de la rapidité et de la souplesse. Comparez le coût total d’emprunt plutôt que le taux annoncé et suivez le taux directeur de la Banque du Canada, qui oriente le coût de l’emprunt.

Taux directeur de la Banque du Canada

L’argent que vous empruntez et devez rembourser n’est généralement pas un revenu d’entreprise. Selon l’Agence du revenu du Canada, les intérêts sur l’argent emprunté à des fins d’entreprise sont généralement déductibles, mais la partie capital de chaque paiement ne l’est pas. Les règles diffèrent pour les véhicules, les emprunts personnels et les intérêts capitalisés : confirmez votre situation avec un comptable.

ARC : intérêts et frais bancaires

Certains programmes existent, mais la plupart visent un objectif, un secteur, une région ou un type de propriétaire précis, et plusieurs sont des prêts ou des garanties de prêt plutôt que des subventions. La page du gouvernement du Canada sur les subventions et le financement des entreprises permet de chercher ce qui s’applique à vous. lendflo n’administre pas de programmes de subventions; confirmez l’admissibilité et les échéances auprès de chaque programme.

Canada.ca : subventions et financement pour entreprises

La Banque de développement du Canada (BDC) est une société d’État fédérale qui prête aux entrepreneurs canadiens et les conseille; ce n’est pas l’une des banques à charte. Elle offre des termes plus longs que bien des prêteurs, et ses délais d’approbation dépendent du produit : consultez bdc.ca pour les détails à jour. lendflo est un courtier, pas un prêteur, et peut vous présenter d’autres offres à comparer.

BDC