Courtier en Financement vs Prêteur Direct au Canada
Quelle Option Est Meilleure pour Votre PME ?
Quand vous cherchez un financement pour votre PME canadienne, vous avez deux options principales : appliquer directement à un prêteur (banque, prêteur en ligne) ou utiliser un courtier indépendant comme lendflo. Ce guide explique les différences, les coûts réels et quand chaque option est la meilleure.
Courtier vs Prêteur Direct — Comparaison
| Critère | Courtier (lendflo) | Prêteur Direct |
|---|---|---|
| Nombre d'offres | Plusieurs prêteurs comparés | Une seule offre |
| Chances d'approbation | Plus élevées — plusieurs critères | Limitées à leurs critères internes |
| Transparence des coûts | Haute — comparez les offres | Faible — un seul point de référence |
| Frais pour l'emprunteur | Aucun (payé par le prêteur) | Aucun |
| Application unique | Oui | Non — appliquez à chaque prêteur |
| Impact crédit | Une seule enquête douce | Enquête par application |
| Expertise marché | Connaît les critères de 50+ prêteurs | Limité à leur produit |
La transparence de lendflo
lendflo est rémunéré par le prêteur partenaire lorsqu'un prêt est accordé. Cette commission est incluse dans le taux du prêteur — elle ne représente aucun frais supplémentaire pour vous. Nous le disons clairement parce que nous croyons en la transparence totale. lendflo ne vous facturera jamais de frais de courtage.
FAQ — Courtier vs Prêteur Direct au Canada
Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.
Un courtier en financement d'entreprise est un intermédiaire indépendant qui soumet votre demande à plusieurs prêteurs simultanément. Le courtier est généralement payé par le prêteur lorsqu'un prêt est accordé — sans frais pour l'emprunteur. lendflo est un courtier indépendant avec 50+ prêteurs partenaires.
Pas nécessairement. Les courtiers comme lendflo ne facturent pas les emprunteurs. La commission est payée par le prêteur. En accédant à plusieurs prêteurs, un courtier peut souvent trouver de meilleures conditions que si vous alliez directement à un seul prêteur — notamment parce que la concurrence entre prêteurs joue en votre faveur.
Si vous avez une relation établie avec une banque ou un prêteur qui connaît bien votre entreprise, aller directement peut être plus rapide. Cependant, si vous cherchez le meilleur taux, que votre crédit est imparfait, ou que vous souhaitez comparer plusieurs options, un courtier comme lendflo est généralement plus avantageux.
lendflo est payé par le prêteur partenaire lorsqu'un prêt est accordé à un emprunteur. Cette commission est incluse dans le taux du prêteur et ne représente aucun frais supplémentaire pour l'emprunteur. L'application et le service lendflo sont entièrement gratuits pour les entrepreneurs.
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Questions à poser à tout prêteur ou courtier avant de signer
Les mêmes six questions valent pour une banque, un prêteur en ligne ou un courtier.
- Comment êtes-vous payé? — et aurai-je un jour des frais à payer?
- Quel est le total que je rembourserai? — et pas seulement le taux d’intérêt.
- Que se passe-t-il si je rembourse plus tôt? — y a-t-il des frais?
- Faut-il une garantie ou une caution personnelle? — lisez l’offre pour repérer la clause.
- Dans combien de temps les fonds arriveront-ils? — après l’approbation et la signature.
- Avec qui traiterai-je ensuite? — le prêteur ou le courtier.
Questions que l’on pose aussi
Un courtier en prêts d’entreprise ne prête pas son propre argent. Il compare pour vous les offres de plusieurs prêteurs et est généralement payé par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. lendflo fonctionne ainsi : le service est gratuit pour les propriétaires d’entreprise et payé par les prêteurs. Demandez à tout courtier comment il est payé et comparez le montant total remboursé, pas seulement le taux.
Non. lendflo est gratuite pour les propriétaires d’entreprise; elle est payée par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. Peu importe qui organise un prêt, comparez toujours le montant total que vous rembourserez sur chaque offre, et pas seulement le taux d’intérêt.
lendflo est un courtier, pas un prêteur : elle compare pour vous les offres de plusieurs prêteurs et est payée par les prêteurs, pas par vous. La BDC et les banques prêtent leur propre argent selon leurs propres critères. Comparez les délais et le coût total sur la page de chaque prêteur.
Cela dépend du prêteur. Les banques recherchent généralement deux ans ou plus d’activité, de bons revenus et un bon crédit, et demandent souvent des garanties. Les prêteurs alternatifs sont plus souples et approuvent souvent des entreprises ayant 6 mois d’historique. Avec lendflo, les cotes de crédit à partir de 500 sont considérées et la demande est gratuite : vous comparez les offres avant de vous engager.
Termes expliqués
Qu’est-ce qu’un courtier en prêts d’entreprise ?
Un courtier en prêts d’entreprise est un intermédiaire qui compare pour une entreprise les offres de plusieurs prêteurs au lieu de prêter son propre argent. Il est généralement payé par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. lendflo est un courtier : le service est gratuit pour les propriétaires d’entreprise et payé par les prêteurs.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’un prêteur alternatif ?
Un prêteur alternatif est une entreprise autre qu’une banque qui offre du financement d’entreprise, comme un prêteur en ligne ou un prêteur privé. Les prêteurs alternatifs décident généralement plus vite et utilisent des critères plus larges que les banques, regardant souvent les revenus et les flux de trésorerie autant que le crédit, en échange d’un coût plus élevé.
Voir dans le glossaireQu’est-ce que le coût total d’emprunt ?
Le coût total d’emprunt est tout ce que vous payez en plus du montant emprunté, y compris les intérêts et les frais. Le taux annuel (TAEG) exprime ce coût en pourcentage annuel pour permettre de comparer les offres. Comparez toujours le montant total remboursé, et pas seulement le taux d’intérêt.
Voir dans le glossaireGuide thématique
Fait partie du guide : Programmes gouvernementaux et solutions de rechange
La BDC, le Programme de financement des petites entreprises du Canada, les banques et d’autres prêteurs — et la façon dont un courtier les compare.
Réponse rapide
Vaut-il mieux passer par un courtier ou par un prêteur direct?
Un prêteur direct vous présente un seul ensemble de conditions, issu d’une seule source. Un courtier compare plusieurs prêteurs pour vous, ce qui aide surtout quand votre situation sort de l’ordinaire, que votre crédit est imparfait ou que vous voulez voir des offres concurrentes. Si vous savez déjà qu’un prêteur vous convient, passer directement est tout à fait raisonnable.
Comment choisir
- Choisissez un prêteur direct si votre crédit est solide, que vous savez quel produit vous voulez et que vous n’avez pas besoin de comparer
- Choisissez un courtier si on vous a refusé ailleurs, si vous êtes pressé ou si vous voulez plusieurs offres à la fois
- Demandez à tout courtier comment il est payé et si vous aurez un jour des frais à payer
- Comparez le montant total remboursé, et pas seulement le taux d’intérêt
Comment lendflo est payée
lendflo est payée par les prêteurs lorsqu’un prêt est financé, pas par le propriétaire de l’entreprise. Vous pouvez faire une demande, comparer les offres et partir sans rien payer à lendflo.