Qu’est-ce qu’une avance de fonds commerciale ?
Une avance de fonds commerciale verse à l’entreprise une somme forfaitaire qu’elle rembourse au moyen d’une part de ses ventes quotidiennes par carte, plus des frais fixes. Elle est rapide, mais ces frais fixes la rendent souvent plus coûteuse qu’un prêt à terme : comparez le montant total remboursé avant d’accepter.
Voir le glossaireAlternative aux Avances sur Crédit (MCA)
Prêts à Taux Plus Bas, Remboursements Prévisibles
Les avances sur crédit (MCA) sont rapides, mais souvent très chères — des taux facteurs de 1.2x à 1.5x se traduisent en coûts annualisés de 60% à 150%. lendflo donne accès à des prêts à terme et des fonds de roulement avec des taux plus bas et des remboursements mensuels fixes prévisibles.
MCA vs. lendflo — Comparaison de Coûts
| Critère | Avance Marchands (MCA) | lendflo |
|---|---|---|
| Structure des frais | Taux facteur 1.2x–1.5x | Taux d'intérêt standard |
| Coût effectif annualisé | Souvent 60–150% EFF | Plus bas selon le profil |
| Remboursement | % quotidien des ventes | Mensuel fixe prévisible |
| Transparence des coûts | Faible — taux facteur obscur | Élevée — taux nominal clair |
| Délai d'approbation | 1–3 jours | Rapide |
| Montant disponible | $5K–$500K typiquement | $5K–$2M |
FAQ — MCA vs. Prêts aux Entreprises
Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.
Les avances sur crédit (MCA) utilisent un taux facteur plutôt qu'un taux d'intérêt. Un facteur de 1.3x sur $100 000 signifie $130 000 à rembourser. Si vous remboursez en 6 mois, le taux annualisé effectif dépasse souvent 60–80%. Les prêts à terme via lendflo ont des taux nominaux plus bas et des coûts totaux moins élevés pour la plupart des emprunteurs.
Oui, dans certains cas — notamment pour les entreprises saisonnières ou celles ayant de forts volumes de cartes de crédit mais un mauvais crédit. lendflo travaille avec des prêteurs qui couvrent des profils similaires avec des taux plus compétitifs. Comparez avant de vous engager.
Sur $100 000 avec un facteur de 1.3x (MCA), vous remboursez $130 000. Via lendflo avec un taux de 15% annuel sur 12 mois, vous payez environ $108 000 (intérêt inclus). La différence est significative — comparez toujours le coût total.
Encore des questions ?
Sans engagement, juste des réponses.
Réponse rapide
Combien coûte réellement une avance de fonds aux commerçants?
Une avance de fonds se rembourse avec un multiple fixe du montant avancé, appelé facteur, généralement prélevé comme une part des ventes quotidiennes par carte. Avec un facteur de 1,3, une avance de 50 000 $ coûte 65 000 $ à rembourser, soit 15 000 $ de coût, ce qui peut représenter un taux effectif élevé si le remboursement est rapide. Un prêt à terme ou de fonds de roulement coûte souvent moins cher.
Le calcul
Comme le coût est fixé d'avance, rembourser tôt ne le réduit généralement pas. Une avance de 50 000 $ à un facteur de 1,3 remboursée en six mois coûte les mêmes 15 000 $ que si elle l'était en douze : plus on rembourse vite, plus le coût annuel effectif est élevé.
Quand une avance peut tout de même convenir
- Entreprises dont les ventes passent surtout par carte et qui ont besoin d'argent en quelques jours
- Besoins à court terme où le remboursement suit automatiquement les ventes
- Propriétaires qui ne sont pas encore admissibles à un prêt à terme
Autres options à comparer
- Fonds de roulement de 5 K$ à 250 K$, financé rapidement
- Prêts à terme de 25 K$ à 2 M$ avec paiements mensuels fixes
- Financement d'équipement, où l'équipement lui-même garantit le prêt
Demandez le remboursement total
Quel que soit votre choix, demandez à chaque prêteur le montant total en dollars à rembourser et le calendrier. lendflo présente des offres de plusieurs prêteurs pour que vous les compariez aux mêmes conditions.
Comparez Avant de Signer une Avance
Application gratuite en 5 minutes. Voyez vos options réelles avant de vous engager.
Voir mes Options — GratuitQuestions à poser à tout prêteur ou courtier avant de signer
Les mêmes six questions valent pour une banque, un prêteur en ligne ou un courtier.
- Comment êtes-vous payé? — et aurai-je un jour des frais à payer?
- Quel est le total que je rembourserai? — et pas seulement le taux d’intérêt.
- Que se passe-t-il si je rembourse plus tôt? — y a-t-il des frais?
- Faut-il une garantie ou une caution personnelle? — lisez l’offre pour repérer la clause.
- Dans combien de temps les fonds arriveront-ils? — après l’approbation et la signature.
- Avec qui traiterai-je ensuite? — le prêteur ou le courtier.
Avance de fonds commerciale ou prêt à terme
Le coût est exprimé différemment : comparez le total remboursé.
| Critère | Avance de fonds commerciale | Prêt à terme |
|---|---|---|
| Comment le coût est exprimé | Un facteur (1,3 signifie rembourser 1,3 fois le montant) | Un taux d’intérêt sur un terme fixe |
| Comment vous remboursez | Une part des ventes quotidiennes par carte, plus des frais fixes | Paiements mensuels fixes |
| Rembourser plus tôt | Les frais fixes ne diminuent pas | Dépend des conditions du prêteur |
| Coût habituel | Souvent plus élevé | Souvent plus bas |
Questions que l’on pose aussi
lendflo est un courtier, pas un prêteur : elle compare pour vous les offres de plusieurs prêteurs et est payée par les prêteurs, pas par vous. La BDC et les banques prêtent leur propre argent selon leurs propres critères. Comparez les délais et le coût total sur la page de chaque prêteur.
La Banque de développement du Canada (BDC) est une société d’État fédérale qui prête aux entrepreneurs canadiens et les conseille; ce n’est pas l’une des banques à charte. Elle offre des termes plus longs que bien des prêteurs, et ses délais d’approbation dépendent du produit : consultez bdc.ca pour les détails à jour. lendflo est un courtier, pas un prêteur, et peut vous présenter d’autres offres à comparer.
Un courtier en prêts d’entreprise ne prête pas son propre argent. Il compare pour vous les offres de plusieurs prêteurs et est généralement payé par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. lendflo fonctionne ainsi : le service est gratuit pour les propriétaires d’entreprise et payé par les prêteurs. Demandez à tout courtier comment il est payé et comparez le montant total remboursé, pas seulement le taux.
Non. lendflo est gratuite pour les propriétaires d’entreprise; elle est payée par le prêteur lorsqu’un prêt est financé. Peu importe qui organise un prêt, comparez toujours le montant total que vous rembourserez sur chaque offre, et pas seulement le taux d’intérêt.
Termes expliqués
Qu’est-ce qu’une avance de fonds commerciale ?
Une avance de fonds commerciale verse à l’entreprise une somme forfaitaire qu’elle rembourse au moyen d’une part de ses ventes quotidiennes par carte, plus des frais fixes. Elle est rapide, mais ces frais fixes la rendent souvent plus coûteuse qu’un prêt à terme : comparez le montant total remboursé avant d’accepter.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’un facteur de taux ?
Un facteur de taux est un multiplicateur utilisé pour fixer le prix de certains financements à court terme, comme l’avance de fonds commerciale. On multiplie le montant avancé par le facteur pour obtenir le total à rembourser : avec un facteur de 1,3, une avance de 50 000 $ coûte 65 000 $ à rembourser. Ce n’est pas un taux d’intérêt annuel.
Voir dans le glossaireQu’est-ce que le coût total d’emprunt ?
Le coût total d’emprunt est tout ce que vous payez en plus du montant emprunté, y compris les intérêts et les frais. Le taux annuel (TAEG) exprime ce coût en pourcentage annuel pour permettre de comparer les offres. Comparez toujours le montant total remboursé, et pas seulement le taux d’intérêt.
Voir dans le glossaireGuide thématique
Fait partie du guide : Fonds de roulement et flux de trésorerie
Couvrir les dépenses courantes : fonds de roulement, marges de crédit, factures, creux saisonniers et gestion de trésorerie.