Qu’est-ce que le crédit fondé sur l’actif ?
Le crédit fondé sur l’actif permet à une entreprise d’emprunter en s’appuyant sur ce qu’elle possède déjà, comme l’équipement, les comptes clients, les stocks ou l’immobilier commercial. Le prêteur avance un pourcentage de la valeur de ces actifs, ce qui peut convenir aux entreprises dotées d’actifs solides mais d’un flux de trésorerie modeste.
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Vos Actifs = Votre Capital
Le financement basé sur les actifs permet aux entreprises canadiennes d'utiliser leur équipement, leurs comptes débiteurs, leur inventaire, ou leur immobilier commercial comme garantie pour accéder à des capitaux. C'est souvent plus accessible que les prêts non garantis — même avec un crédit imparfait.
Types d'Actifs Financés
Admissibilité — Financement Basé sur les Actifs
FAQ — Financement Basé sur les Actifs
Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.
Les actifs les plus couramment utilisés comprennent : l'équipement et la machinerie, les comptes débiteurs (facturation B2B), l'inventaire, l'immobilier commercial, et les véhicules de flotte. La valeur et la liquidité de l'actif déterminent le montant de financement disponible et le taux obtenu.
Généralement oui. Parce que le prêteur dispose d'une garantie concrète, les exigences de crédit peuvent être plus souples que pour les prêts non garantis. Les entreprises avec un crédit imparfait ou des revenus fluctuants peuvent souvent accéder à plus de capital via le financement basé sur les actifs.
Le montant dépend de la valeur et du type d'actif. En général : 70–90% de la valeur des comptes débiteurs, 50–80% de la valeur des équipements, 50–75% de la valeur de l'immobilier commercial. Via lendflo, les montants vont de $25K à $2M.
Oui. Le refinancement d'équipement (aussi appelé sale-leaseback) vous permet d'utiliser un équipement que vous possédez déjà comme garantie pour obtenir des liquidités. L'équipement peut avoir jusqu'à 10 ans et doit être en bon état de fonctionnement.
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Réponse rapide
Comment fonctionne le financement basé sur les actifs?
Le financement basé sur les actifs permet d'emprunter en s'appuyant sur ce que l'entreprise possède déjà : équipement, comptes clients, stocks ou immobilier commercial. Le prêteur fixe la somme qu'il avance selon la valeur de ces actifs : votre capacité d'emprunt peut donc croître avec vos actifs et vos ventes.
À quel type d'entreprise cela convient
Cette approche fonctionne bien pour les entreprises établies qui possèdent des actifs importants mais dont la trésorerie est irrégulière : distributeurs, fabricants, grossistes et entrepreneurs qui attendent plusieurs semaines avant d'être payés.
Ce qui peut servir de garantie
- Comptes clients de clients solvables
- Stocks et matières premières
- Machinerie et véhicules
- Immobilier commercial
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Usages courants du fonds de roulement
Les dépenses courantes qui arrivent à échéance avant le paiement des clients.
- La paie — pendant un mois creux.
- Les stocks — avant une saison occupée.
- Le loyer et les services publics — le temps que les revenus rattrapent.
- Les factures de fournisseurs — quand les clients paient en retard.
- Une commande importante — qui exige de l’argent d’avance.
- Un pont — après une baisse des revenus.
Questions que l’on pose aussi
Pas toujours. Beaucoup de prêteurs alternatifs offrent des prêts non garantis fondés sur les revenus et le crédit, mais le coût peut être plus élevé et une caution personnelle peut être demandée. Les prêts d’équipement utilisent l’équipement lui-même comme garantie : aucune autre garantie n’est généralement nécessaire.
Il couvre les dépenses courantes comme la paie, le loyer, les stocks et les factures de fournisseurs pendant que vous attendez le paiement de vos clients. N’empruntez que ce que vos revenus prévus peuvent rembourser et comparez le montant total remboursé d’une offre à l’autre plutôt que le taux annoncé.
Un prêt à terme verse une somme forfaitaire que vous remboursez selon un calendrier fixe, donc les paiements sont prévisibles. Une marge de crédit est renouvelable : vous puisez ce dont vous avez besoin jusqu’à la limite et vous ne payez des intérêts que sur le solde. Les prêts à terme conviennent aux achats ponctuels comme l’équipement ou l’expansion; les marges conviennent aux variations de trésorerie courantes.
Cela dépend des revenus, de l’ancienneté, du crédit et du produit. Avec lendflo, les prêts à terme vont de 25 000 $ à 2 000 000 $, le financement d’équipement de 10 000 $ à 500 000 $ et le fonds de roulement de 5 000 $ à 250 000 $. Les prêteurs établissent l’offre selon ce que vos revenus permettent de rembourser.
Termes expliqués
Qu’est-ce que le crédit fondé sur l’actif ?
Le crédit fondé sur l’actif permet à une entreprise d’emprunter en s’appuyant sur ce qu’elle possède déjà, comme l’équipement, les comptes clients, les stocks ou l’immobilier commercial. Le prêteur avance un pourcentage de la valeur de ces actifs, ce qui peut convenir aux entreprises dotées d’actifs solides mais d’un flux de trésorerie modeste.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’une garantie (collatéral) ?
Une garantie (collatéral) est un bien de valeur, comme de l’équipement, un immeuble ou des stocks, qu’un emprunteur donne en gage pour que le prêteur puisse le saisir si le prêt n’est pas remboursé. Un prêt appuyé par une garantie est dit garanti; sinon il est dit non garanti et repose plutôt sur les revenus et le crédit.
Voir dans le glossaireQu’est-ce que le financement de factures ?
Le financement de factures, aussi appelé financement des comptes clients, permet d’emprunter en s’appuyant sur des factures impayées tout en continuant d’encaisser vos clients. Dans l’affacturage, vous vendez plutôt les factures, et l’affactureur perçoit le paiement. Les deux libèrent des liquidités qui attendraient autrement de 30 à 90 jours.
Voir dans le glossaireGuide thématique
Fait partie du guide : Fonds de roulement et flux de trésorerie
Couvrir les dépenses courantes : fonds de roulement, marges de crédit, factures, creux saisonniers et gestion de trésorerie.