Votre Cote de Crédit
N'est Pas Tout
Les entreprises canadiennes avec un mauvais crédit obtiennent du financement chaque jour grâce à lendflo. Nous évaluons vos revenus, vos flux de trésorerie et votre entreprise — pas seulement un chiffre. Décision rapide. Aucune vérification de crédit complète pour faire une demande.
Ce que lendflo évalue :
Vérification de crédit légère seulement — aucun impact sur votre cote lors de la demande.
Ce que nous évaluons plutôt que la cote de crédit
Les cotes de crédit sont un seul point de données. Votre entreprise raconte une histoire plus grande — et c'est ce que le réseau de prêteurs de lendflo lit.
Revenus mensuels
10 000 $/mois de manière constante est notre principal critère. Des revenus solides compensent un crédit faible.
Durée en affaires
6+ mois d'historique d'exploitation. Plus vous êtes en affaires depuis longtemps, plus votre dossier est solide.
Flux de trésorerie
3 mois de relevés bancaires montrant des dépôts réguliers et des sorties gérables.
Type d'industrie
La plupart des industries canadiennes sont admissibles — restaurants, construction, transport, commerce de détail, santé, et plus.
Produits disponibles pour mauvais crédit
Financement basé sur les revenus
Sans vérification de crédit5 000 $ – 250 000 $
Aucune exigence de cote de crédit minimale. Le remboursement s'adapte à vos revenus mensuels.
Financement basé sur les actifs
Garanti par des actifs50 000 $ – 5 000 000 $
Équipements, créances ou inventaire que vous possédez sécurisent le prêt — le crédit est moins critique.
Financement d'équipement
Équipement comme garantie10 000 $ – 500 000 $
L'équipement lui-même est la garantie — exigences de crédit plus faibles qu'un prêt non garanti.
Prêts à terme commerciaux
Cote 500+25 000 $ – 2 000 000 $
Cote de crédit 500+ considérée. L'historique des revenus est fortement pondéré dans la décision.
3 mythes sur le mauvais crédit
✗ « Un refus bancaire signifie que je ne peux pas obtenir de financement. »
Les refus bancaires sont basés sur leurs critères rigides — pas sur votre véritable solvabilité. Le réseau de 50+ prêteurs de lendflo utilise des modèles différents. Nous finançons des entreprises chaque jour que les grandes banques ont refusées.
✗ « J'ai besoin d'une cote de 680+ pour un prêt commercial au Canada. »
Les banques exigent 650–700+. Les prêteurs alternatifs du réseau lendflo considèrent des cotes à partir de 500, et le financement basé sur les revenus n'a aucune exigence minimale de cote.
✗ « La demande va nuire à ma cote de crédit. »
lendflo utilise une vérification de crédit légère pour la demande initiale — aucun impact sur votre cote. Une vérification complète ne se produit que lorsque vous acceptez formellement une offre de prêteur.
Questions fréquentes
Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.
Oui. Le réseau de prêteurs alternatifs de lendflo approuve les entreprises canadiennes basées sur les revenus mensuels et les flux de trésorerie, pas seulement la cote de crédit. Les cotes à partir de 500 sont considérées. Le financement basé sur les revenus n'a aucune exigence minimale.
Avec lendflo, la plupart des prêteurs considèrent des cotes à partir de 500+ pour les prêts à terme. Le financement basé sur les revenus n'a aucune exigence minimale — l'approbation est basée sur des revenus mensuels réguliers de 10 000 $+.
Non. La demande initiale via lendflo utilise une vérification légère uniquement — aucun impact sur votre cote. Une vérification complète ne se produit que lorsque vous acceptez formellement une offre.
Le FBR est un modèle de financement où le remboursement est un pourcentage fixe de vos revenus mensuels. Aucune cote de crédit minimale. Disponible de 5 000 $ à 250 000 $ pour les entreprises canadiennes avec des revenus réguliers.
Via lendflo, les décisions sont prises rapidement. Le financement est déposé sur votre compte bancaire d'entreprise canadien dans les peu après l'acceptation d'une offre.
En général : 3 mois de relevés bancaires d'entreprise, un chèque annulé d'entreprise, votre numéro d'entreprise de l'ARC (ou NEQ pour le Québec) et une pièce d'identité émise par le gouvernement. Aucun plan d'affaires étendu requis.
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Sans engagement, juste des réponses.
Votre cote de crédit n'est pas la réponse finale
Faites une demande gratuite en 3 minutes. Aucune vérification de crédit complète. Décision rapide. Financement rapidement.
Comment améliorer vos chances d’approbation
Six choses qui facilitent le oui d’un prêteur.
- Vérifiez vos dossiers de crédit — personnel et d’entreprise, et contestez les erreurs.
- Rassemblez des relevés bancaires complets — de trois à six mois, à jour.
- Demandez un montant que vos revenus soutiennent — les prêteurs établissent l’offre selon ce que vous pouvez rembourser.
- Séparez dépenses personnelles et d’entreprise — des comptes mélangés ralentissent les approbations.
- Expliquez les dépôts inhabituels ou les creux saisonniers — une courte note évite des questions.
- Sachez exactement à quoi servira l’argent — et comment il se rentabilisera.
Questions que l’on pose aussi
Souvent, oui. Les prêteurs alternatifs du réseau lendflo examinent les revenus mensuels, les flux de trésorerie et l’ancienneté, pas seulement la cote de crédit, et considèrent les cotes à partir de 500. Attendez-vous à un coût plus élevé que celui d’une banque et comparez les offres avant d’accepter.
L’examen initial de lendflo utilise une vérification de crédit douce, qui n’affecte pas votre cote. Une vérification approfondie, qui peut l’abaisser légèrement, n’a généralement lieu que lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur précis. Demandez à chaque prêteur quel type de vérification il utilise.
Demandez pourquoi, corrigez ce que vous pouvez, puis comparez d’autres options : prêteurs alternatifs, financement d’équipement, financement fondé sur les revenus ou financement de factures. Le refus d’un prêteur n’est pas un verdict sur votre entreprise, car les prêteurs évaluent des critères différents.
Souvent, oui, surtout pour les entreprises de moins de trois ans, car les prêteurs examinent le crédit personnel du propriétaire en plus de celui de l’entreprise. L’exigence d’une caution personnelle dépend du prêteur et du produit. Posez la question à chaque prêteur avant de signer et lisez l’offre pour repérer toute clause de caution ou de garantie.
Termes expliqués
Qu’est-ce qu’une vérification de crédit douce ?
Une vérification de crédit douce permet à un prêteur de consulter votre dossier de crédit sans toucher à votre cote. Une vérification approfondie, généralement faite lorsque vous allez de l’avant avec la demande finale d’un prêteur, peut abaisser légèrement la cote. L’examen initial de lendflo utilise une vérification douce.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’un prêt d’entreprise non garanti ?
Un prêt d’entreprise non garanti est un prêt qui n’exige pas de mettre des biens précis en gage. Les prêteurs décident surtout selon les revenus, les flux de trésorerie et le crédit. Comme le prêteur prend plus de risque, le coût peut être plus élevé que pour un prêt garanti, et une caution personnelle peut tout de même être demandée.
Voir dans le glossaireQu’est-ce qu’un prêteur alternatif ?
Un prêteur alternatif est une entreprise autre qu’une banque qui offre du financement d’entreprise, comme un prêteur en ligne ou un prêteur privé. Les prêteurs alternatifs décident généralement plus vite et utilisent des critères plus larges que les banques, regardant souvent les revenus et les flux de trésorerie autant que le crédit, en échange d’un coût plus élevé.
Voir dans le glossaireGuide thématique
Dans ce guide : Crédit et approbation
Mauvais crédit, refus bancaires, cotes de crédit et préparation d’un dossier que les prêteurs acceptent.