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« Financement alternatif » est une expression fourre-tout, ce qui la fait paraître plus floue et plus risquée qu’elle ne l’est. En pratique, elle désigne un vaste groupe bien établi de prêteurs aux entreprises canadiennes qui ne sont ni des banques ni des programmes gouvernementaux. Ces prêteurs offrent de vrais produits et suivent de vraies règles.
Ce que « alternatif » veut vraiment dire
Le financement alternatif désigne les prêts consentis en dehors du modèle traditionnel de la succursale bancaire. Il comprend les prêteurs privés, les entreprises de technologie financière et les sociétés de financement spécialisé. Ils évaluent les entreprises autrement : souvent plus vite, et en regardant souvent davantage les revenus que l’historique de crédit.
Les principales catégories de produits
Le financement alternatif couvre plusieurs types de produits distincts, chacun adapté à des besoins différents :
- Prêts à terme — une somme forfaitaire remboursée selon un calendrier fixe, de structure semblable à un prêt bancaire, mais avec une admissibilité plus rapide et plus souple
- Financement fondé sur les revenus — le remboursement varie selon les revenus mensuels
- Financement de factures — emprunt garanti par des factures impayées
- Financement d’équipement — garanti par l’équipement lui-même
- Avances de fonds aux commerçants — une avance sur les ventes futures par carte
- Marges de crédit garanties par des actifs — emprunt garanti par des actifs que vous possédez
Comparaison avec les banques et les programmes gouvernementaux
Le compromis est constant. Les prêteurs alternatifs sont plus rapides et plus faciles d’accès (moins d’ancienneté exigée, crédit plus souple). Mais ils coûtent généralement plus cher qu’une banque ou qu’un prêt garanti par le gouvernement. C’est normal : le prêteur assume plus de risque avec une souscription moins traditionnelle.
Comment s’y retrouver en toute sécurité
Avec des dizaines de prêteurs alternatifs, chacun ayant sa spécialité, comparer les offres compte plus que presque partout ailleurs en financement d’entreprise. Un courtier comme lendflo vous présente plusieurs offres réelles à partir d’une seule demande, de sorte que vous n’avez pas à étudier vous-même des dizaines de prêteurs. Le courtier est rémunéré par le prêteur lorsque le financement est versé, pas par vous.
