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Beaucoup de petites entreprises canadiennes sont des entreprises individuelles. Un mythe courant veut que cela limite beaucoup le financement. En réalité, les travailleurs autonomes peuvent obtenir la plupart des mêmes produits que les entreprises constituées en société. Le processus a simplement un aspect un peu différent.
Ce qui change pour un travailleur autonome
Une entreprise individuelle n’est pas juridiquement distincte de vous. Les prêteurs s’appuient donc davantage sur votre cote de crédit personnelle et vos finances personnelles que pour une société. Il n’y a pas de dossier de crédit d’entreprise distinct, et vous êtes personnellement responsable des dettes de l’entreprise par défaut.
Ce qui reste pareil
Les principaux produits de financement demeurent entièrement offerts :
- Prêts à terme pour l’expansion ou les achats importants
- Fonds de roulement pour les flux de trésorerie quotidiens
- Financement d’équipement, garanti par l’équipement lui-même
- Financement fondé sur les revenus pour les entreprises dont les ventes sont régulières
Documents à avoir sous la main
Les travailleurs autonomes devraient avoir ceci avant de postuler :
- De 3 à 6 mois de relevés bancaires d’entreprise (un compte d’entreprise distinct, même s’il n’est pas exigé par la loi, rend le tout beaucoup plus clair)
- Votre numéro d’entreprise de l’ARC si vous êtes enregistré, ou votre licence ou enregistrement d’entreprise principal
- Une pièce d’identité personnelle
- Une idée générale de vos revenus et dépenses mensuels
Devriez-vous vous constituer en société avant de postuler ?
Vous n’avez pas besoin de vous constituer en société pour obtenir du financement. La constitution a des avantages qui valent la peine d’être examinés séparément : la protection de la responsabilité et, avec le temps, un dossier de crédit d’entreprise distinct de votre dossier personnel. C’est une décision juridique et fiscale pour un comptable ou un avocat. Ne la prenez pas uniquement pour débloquer un financement que vous pouvez déjà obtenir.
