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Les propriétaires d’entreprise qui connaissent le marché américain, ou qui font des comparaisons transfrontalières, demandent souvent quelle est la « SBA » du Canada. La réponse honnête : il n’y a pas d’équivalent direct unique — le Canada répartit des fonctions semblables entre quelques institutions distinctes, chacune avec un mandat plus étroit.
En quoi le système canadien diffère du modèle de la SBA américaine
La SBA aux États-Unis fonctionne surtout en garantissant des prêts consentis par des prêteurs privés, ce qui réduit le risque du prêteur dans toute une gamme de programmes (7(a), 504, microprêts et autres) sous une même enseigne. Le Canada répartit plutôt des fonctions semblables entre des institutions distinctes aux mandats plus étroits et plus précis.
Les équivalents canadiens les plus proches
- PFPEC — le plus proche, sur le plan conceptuel, du modèle de prêts garantis de la SBA : les banques privées prêtent, le gouvernement garantit une partie, ce qui réduit le risque des banques pour les achats admissibles d’équipement, de biens immobiliers ou d’améliorations locatives
- BDC — un prêteur fédéral direct, plus comparable à une banque de développement spécialisée qu’au modèle de la SBA axé sur la garantie
- Programmes provinciaux et régionaux — programmes ciblés de plus petite envergure, sans parallèle américain unique, puisque le soutien aux petites entreprises aux États-Unis est plus centralisé au fédéral
Pourquoi cela compte quand vous cherchez du financement
Si vous êtes habitué aux programmes de garantie relativement centralisés et bien connus de la SBA, il vaut la peine de recalibrer vos attentes pour le Canada : il n’y a pas un seul « programme gouvernemental » à consulter — le PFPEC, la BDC et les programmes régionaux ont chacun leurs propres règles d’admissibilité et leurs propres processus de demande.
Quand renoncer à la recherche et passer au privé
Si votre besoin de financement est du fonds de roulement, ne cadre pas avec les règles d’utilisation admissible étroites d’un programme gouvernemental précis, ou si vous avez simplement besoin de fonds plus vite que ne le font habituellement ces programmes, les prêteurs alternatifs du réseau de lendflo valent la peine d’être comparés directement plutôt que de passer des semaines à déterminer quel programme gouvernemental pourrait s’appliquer.
