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Le financement fondé sur les revenus est l’un des produits les plus demandés dans le réseau de lendflo. Il est populaire auprès des entreprises dont les revenus sont saisonniers ou irréguliers, et des propriétaires dont le crédit personnel ne reflète pas la situation actuelle de l’entreprise. Voici exactement comment il fonctionne.
Comment fonctionne réellement le financement fondé sur les revenus
Avec un prêt ordinaire, vous empruntez un montant fixe et le remboursez par versements mensuels égaux sur une durée déterminée. Le financement fondé sur les revenus fonctionne autrement. Vous recevez une somme forfaitaire d’avance. Le remboursement est ensuite prélevé selon un pourcentage convenu des revenus quotidiens ou hebdomadaires. Cela se poursuit jusqu’à ce que le total soit remboursé : le capital plus des frais fixes appelés facteur de taux.
Comme le remboursement varie avec les revenus, une semaine plus lente signifie un paiement plus petit. Il n’y a pas de pénalité pour paiement manqué comme celle que déclencherait un versement de prêt fixe.
Financement fondé sur les revenus ou prêt à terme traditionnel
Les deux produits règlent des problèmes différents :
- Prêt à terme : paiement mensuel fixe, taux d’intérêt fixe, durée fixe — prévisible, mais rigide si les revenus baissent
- Financement fondé sur les revenus : les paiements s’ajustent aux revenus, le financement est plus rapide, la durée est habituellement plus courte et le coût effectif est plus élevé
- Les prêts à terme exigent généralement un meilleur crédit et plus d’ancienneté. Le financement fondé sur les revenus regarde de plus près les flux de trésorerie actuels
À qui s’adresse le financement fondé sur les revenus
Ce produit convient généralement le mieux à :
- Les entreprises saisonnières (hôtellerie, tourisme, commerce de détail, aménagement paysager) pour lesquelles un paiement mensuel fixe ne correspond pas aux flux de trésorerie
- Les entreprises dont le crédit personnel est imparfait, mais dont les revenus sont solides et réguliers
- Les propriétaires qui ont besoin de capital rapidement plutôt qu’en semaines
- Les entreprises qui couvrent un écart à court terme, comme les stocks, la paie ou une réparation imprévue, plutôt qu’une expansion de plusieurs années
Ce que les prêteurs regardent plutôt que la cote de crédit
Les prêteurs du réseau de lendflo qui offrent du financement fondé sur les revenus examinent surtout de 3 à 6 mois de relevés bancaires. Ils vérifient quatre éléments : le total moyen des dépôts mensuels, la régularité des dépôts, la fréquence des paiements refusés (provision insuffisante) et les paiements de dette déjà prélevés sur le compte. Une entreprise qui a des dépôts réguliers de 25 000 $ par mois et une cote de crédit de 540 est souvent plus finançable ainsi que la seule cote ne le laisserait croire.
