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Crédit et admissibilité

5 prêts aux entreprises qui n’exigent pas un bon crédit au Canada

La cote de crédit personnelle n’est pas la seule voie vers le financement. Ces cinq types de financement sont souscrits principalement d’après les revenus, les actifs ou les comptes clients — pas votre historique de crédit.

Par lendflo Editorial TeamPublié le 22 juillet 2026Mis à jour le 7 octobre 20262 min de lecture
Commerçant servant un client qui paie par téléphone au comptoir
Contenu

Si une faible cote de crédit vous a fermé la porte de votre banque, elle n’a pas fermé toutes les portes. Ces cinq produits, tous offerts par le réseau de prêteurs de lendflo, sont structurés de façon que la réalité financière actuelle de votre entreprise — revenus, comptes clients ou actifs — pèse plus lourd qu’un nombre à trois chiffres.

1. Financement fondé sur les revenus

Le remboursement est un pourcentage de vos revenus courants plutôt qu’un montant mensuel fixe, et la souscription s’appuie sur 3 à 6 mois de relevés bancaires. La cote de crédit personnelle joue un rôle mineur, voire nul. Idéal pour les entreprises dont les revenus mensuels sont réguliers et démontrables et dont le besoin de capital est à court terme.

2. Financement de factures (financement des comptes clients)

Si d’autres entreprises vous doivent de l’argent sur des factures impayées, vous pouvez emprunter en vous appuyant sur ces comptes clients plutôt que d’attendre de 30 à 90 jours d’être payé. Comme la facture elle-même — et la solvabilité de votre client — est la vraie garantie, votre propre cote de crédit est souvent un facteur secondaire.

3. Financement d’équipement

L’équipement financé sert de garantie, ce qui réduit sensiblement le poids que le prêteur accorde à votre crédit personnel. Même avec une cote inférieure à la moyenne, financer un camion, de l’équipement de cuisine ou de la machinerie est souvent possible, car le prêteur peut reprendre possession du bien précis au besoin.

4. Marges de crédit garanties par des actifs

Si votre entreprise possède déjà de l’équipement, des stocks ou de solides comptes clients, une marge de crédit garantie par des actifs vous permet d’emprunter en vous appuyant sur cette valeur existante. C’est une excellente option pour les entreprises établies dont le crédit est plus faible, mais qui détiennent des actifs réels et tangibles.

5. Avances de fonds aux commerçants

Une avance sur vos futures ventes par carte de débit et de crédit, remboursée automatiquement en pourcentage des revenus quotidiens par carte. L’approbation repose en grande partie sur votre volume de traitement par carte, ce qui la rend accessible aux commerces de détail et aux restaurants dont les ventes quotidiennes sont solides, mais dont l’historique de crédit est limité.

lendflo Editorial Team

Équipe lendflo

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Questions fréquentes

Questions fréquentes

Nous sommes là pour simplifier votre recherche de financement, afin que vous puissiez avancer en toute confiance à chaque étape.

Un petit nombre de structures de financement de factures et de crédit garanti par des actifs comportent une vérification de crédit personnelle minimale ou nulle, parce que la garantie sous-jacente (la facture, le bien) est ce qui sécurise le financement. La plupart des autres produits « sans vérification de crédit » font tout de même une consultation non intrusive qui n’affecte pas votre cote, même si la cote elle-même n’est pas un critère d’admissibilité strict.

Les avances de fonds aux commerçants et le financement fondé sur les revenus sont habituellement les plus rapides — souvent très rapidement entre la demande et les fonds, puisque la souscription repose sur des relevés bancaires qui peuvent être examinés rapidement.

En général, oui. Les produits qui ne pèsent pas beaucoup la cote de crédit ont tendance à avoir un coût effectif plus élevé qu’un prêt à terme bancaire, parce que le prêteur assume plus de risque avec des données de souscription moins traditionnelles. Ils conviennent surtout aux besoins à court ou moyen terme plutôt qu’à du capital à long terme et à faible coût.

Oui — il est courant qu’une entreprise utilise, par exemple, du financement d’équipement pour une machine précise et, séparément, du fonds de roulement ou du financement fondé sur les revenus pour les flux de trésorerie courants. lendflo peut structurer plus d’un produit à la fois si cela convient à votre situation.

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Qu’est-ce qu’un prêt commercial non garanti ?

Un prêt commercial non garanti est un prêt qui n’exige pas que vous donniez des actifs précis en garantie. Les prêteurs décident surtout en fonction des revenus, des flux de trésorerie et du crédit. Comme le prêteur assume plus de risque, le coût peut être plus élevé que pour un prêt garanti, et une caution personnelle peut tout de même être demandée.

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