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Quelle est la différence entre le financement de factures et l’affacturage ?
Avec le financement de factures, vous empruntez en vous appuyant sur des factures impayées et gardez le contrôle du recouvrement auprès de vos clients. Avec l’affacturage, vous vendez les factures à une entreprise qui perçoit directement auprès de vos clients. Les deux libèrent de l’argent qui attendrait autrement de 30 à 90 jours.
Si votre entreprise travaille en mode interentreprises avec de longs délais de paiement, vous avez peut-être des milliers de dollars de factures impayées pendant que vos propres factures arrivent à échéance. Le financement de factures et l’affacturage transforment ces factures en argent maintenant plutôt que dans 30, 60 ou 90 jours. Ils se ressemblent, mais fonctionnent différemment, et la différence touche vos clients.
Comment chacun fonctionne
Dans les deux cas, un prêteur avance d’avance un pourcentage de la valeur d’une facture et verse le solde, moins les frais, quand le client paie. La différence tient à qui traite avec votre client : en affacturage, c’est l’affactureur.
- Financement de factures (aussi appelé financement des comptes clients) : vous empruntez en vous appuyant sur vos factures et continuez de les percevoir vous-même. Votre client peut ne jamais le savoir.
- L’affacturage : vous vendez les factures à un affactureur, qui prend en charge le recouvrement. Les clients doivent payer directement l’affactureur.
Un exemple simple
Disons que vous facturez 20 000 $ à un client avec un délai de 60 jours. Un prêteur avance tout de suite une bonne partie de ce montant pour que vous puissiez payer le personnel et les fournisseurs cette semaine. Quand le client paie, 60 jours plus tard, le prêteur libère le reste, moins ses frais. Vous n’avez pas attendu, mais vous avez payé pour la rapidité.
Quand c’est logique
- Vous vendez à d’autres entreprises avec des délais de 30 à 90 jours
- La paie et les factures de fournisseurs sont dues avant que les clients paient
- Vos clients sont fiables, mais lents
- Vous croissez rapidement et avez besoin d’argent pour exécuter des commandes plus grosses
L’approbation repose souvent davantage sur la qualité de vos clients que sur votre propre historique de crédit, ce qui peut aider les entreprises plus jeunes qui ont de solides clients.
À comparer
- Taux d’avance : la part de la facture payée d’avance
- Frais : comment ils sont facturés et s’ils augmentent plus la facture reste en souffrance
- Contact avec les clients : si vos clients sauront qu’un tiers intervient
- La durée du contrat et tout volume minimal
Solutions de rechange
Si les factures ne sont pas le problème principal, un prêt de fonds de roulement ou une marge de crédit peut être plus simple. Si le vrai problème est la lenteur du recouvrement, resserrer vos conditions peut le régler gratuitement. Notre guide des flux de trésorerie présente des moyens pratiques d’être payé plus vite.
